http://www.tarife-vergleichen.com Versicherungen, Finanzen & Energie Wed, 07 Dec 2011 17:56:10 +0000 en hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.3.1 http://www.tarife-vergleichen.com/wie-sicher-ist-mein-geld-auf-dem-tagesgeldkonto http://www.tarife-vergleichen.com/wie-sicher-ist-mein-geld-auf-dem-tagesgeldkonto#comments Tue, 26 Jan 2010 16:37:37 +0000 admin http://www.tarife-vergleichen.com/?p=478 Ein Tagesgeldkonto ist eine durchaus sichere Geldanlage für Sparer die über ihr Guthaben kurzfristig verfügen möchten und gleichzeitig in den Genuss kommen ihr erspartes Geld lukrativ zu verzinsen. Diese relativ neue Anlageform ist gleichfalls auch eine lukrativere Alternative zum altbekannten kaum verzinsten Girokonto.

In der Regel wird für ein Tagesgeldkonto das Girokonto als Referenzkonto benutzt. Bei Rücküberweisungen auf das Girokonto kann es für den Anleger nachteilig sein, wenn sich banktechnisch bedingt die Transaktion 1 bis 3 Tage verzögert.
Eine nachteilige Kündigungsfrist wie beim altbekannten Sparbuch gibt es beim Tagesgeldkonto nicht. Da sich die Verzinsung immer an den vorgegebenen Geldmarkt anpasst, besteht natürlich auch das Risiko, dass der Zinssatz sich auch abwärts bewegen kann, in der Regel ist die Verzinsung dennoch besser als beim Klassiker, dem Sparbuch.

Die Geldanlage über ein Tagesgeldkonto bietet eine hohe Sicherheit der Geldeinlage und minimiert bei geringem Risiko den Wertverlust gegenüber risikofreudigeren Anlagemöglichkeiten. Aktien und Fondanlagen sind darüber hinaus auch den Schwankungen an der Börse unterworfen und können bei einseitiger Anlage nicht nur erhebliche Gewinne einfahren.

Beim Tagesgeldkonto deckt der gegebene Zinssatz zumindest die fortschreitende Inflation am Geldmarkt. In der Regel liegt der Zinssatz geringfügig über der allgemeingültigen Grundverzinsung. Der Anleger kann relativ kurz über seine Einlagen verfügen und damit kurzfristig seine individuellen Wünsche erfüllen.
Normalerweise übernehmen die Banken keine Garantie, dass der anfängliche Zinssatz für eine vorbestimmte Zeit festgesetzt wird. Angebote der einzelnen Banken können sehr variabel sein, Garantiezusagen für einige Monate bis zu 1 Jahr sind durchaus möglich. Die Bindung entfällt dann aber und die Einlage wird dann folgend zum üblichen Zinssatz weiter verrechnet.

Ihre Geldeinlage auf ein Tagesgeldkonto unterliegt in Deutschland der gesetzlichen Einlagensicherung. Genauer gesagt ist ihr Geld bis zu einer Summe von 50.000 EUR 100% abgesichert. Über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus sichern die großen Geldinstitute und Verbände ihre Einlagen auch über so genannte Einlagensicherungsfonds ab.

Bei der Absicherung ihrer Geldeinlage sollten sie im Vorfeld ebenfalls bedenken, dass in Deutschland verschieden Bankinstitute nicht der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen. Für ausländische Niederlassungen mit Hauptsitz außerhalb Deutschlands gelten die jeweiligen Einlagensicherungsgesetze des Mutterlandes. Auch hier ist Vorsicht und Beratung dringend notwendig.
Gerade in den Zeiten die von wirtschaftlichen Krisen aufgewühlt werden sind solide Anlageformen gefragte Alternativen. Eine alte Börsenweisheit besagt: Je höher die erwartete Ertrag einer Kapitalanlage ist, desto höher wird auch das Risiko das bitter ersparte Geld zu verlieren oder Verluste einzustecken. Mit einem Tagesgeldkonto kann der Anleger immer noch recht beruhigt in Deutschland schlafen.

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Für die risikobehaftete Geldanlage, zum Beispiel in Aktien, benötigen wir ein großes Fingerspitzengefühl sowie ein umfangreiches Wissen, gepaart mit ständigem Interesse an den Börsennachrichten und vieles mehr.

Eine sichere Geldanlage für Jahre, etwa mit einem Festgeldvertrag, ist sehr viel sicherer, bringt uns jedoch zum momentanen Zeitpunkt von den Zinsen her nicht sehr weit. Es ist immer sehr ärgerlich, wenn die Zinsen während der langen Laufzeit unserer Geldanlage woanders steigen, während wir über unser Festgeld mit einem solchen Vertrag jahrelang nicht verfügen können, um es besser anzulegen.
Deshalb ist es sicherlich ratsam, unser Geld wenigstens für die Zeit der “Talfahrt” auf einem Tagesgeldkonto zu “parken“. Hierüber können wir jederzeit verfügen, bis ein besseres Angebot mit höheren Zinsen für eine längerfristige Anlage in Aussicht steht.

Auch für Geld, auf das wir im Notfall zugreifen können, wenn eine größere Ausgabe ansteht, ist das Tagesgeldkonto sehr gut geeignet.
Leider schlägt auch bei einem Tagesgeldkonto wie überall das Finanzamt zu, wenn die Zinsen am Jahresende höher sind als der Freibetrag, der zum heutigen Zeitpunkt 801,- Euro für Alleinstehende und das Doppelte für Ehepaare beträgt. Was wir über diesen Freibetrag hinaus an Zinsen zu erwarten haben, müssen wir zu einem Viertel an Zinsabschlagsteuer abführen. Die Zinsabschlagsteuer wird, ohne unsere Zustimmung einholen zu müssen, direkt von der Bank, bei der das Tagesgeld angelegt ist, an das Finanzamt abgetreten. Seit dem 1. Januar 2009 wird die Zinsabschlagsteuer "Abgeltungssteuer" genannt, was jedoch keinen Unterschied zu den Beträgen der Abgaben macht.

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Dann ist das Tagesgeldkonto für Sie vielleicht der goldene Mittelweg. In Deutschland ist das Tagesgeldkonto eine verhältnismäßig neue Sparform, die sich erst im letzten Jahrzehnt entscheidend durchgesetzt hat. Gegenüber dem Sparbuch bietet das Tagesgeldkonto deutlich höhere Zinsen und ist an keinerlei Kündigungsfristen gebunden. Im Unterschied zu Festgeldangeboten können Sie auf das Guthaben Ihres Tagesgeldkontos jederzeit zugreifen.Obwohl zu vermuten wäre, dass die flexible Verfügbarkeit mit besonders niedrigen Zinsen erkauft werden müsste, ist das in der Praxis keineswegs so. Die Tagesgeldkonditionen der Banken haben mittlerweile die Funktion von "Lockangeboten" und Prestigecharakter– die Verzinsung der Tagesgeldkonten ist oft jene Information, welche die Banken am größten und buntesten auf ihre Plakate drucken. Die Banken hoffen, Sie so als Kunden gewinnen und Ihnen später nach dem Tagesgeldkonto andere Finanzprodukte verkaufen zu können. Wenn Sie allerdings wissen, was Sie wollen und was Sie nicht wollen, sollten Sie gegen dieses Ansinnen der Banken immun sein.
Dass Tagesgeldkonten in der Regel ausschließlich als Online-Konten angeboten werden, für die Banken also mit wenig Personalaufwand zu betreiben sind, unterstützt zusätzlich deren Spielraum für die attraktive Verzinsung.

Obwohl sich die Zinsen für ein Tagesgeldkonto in der Theorie täglich ändern können, sind die Banken in der Praxis bestrebt, die Konditionen langfristig unverändert zu lassen. Nicht geeignet ist das Tagesgeldkonto für den allgemeinen Zahlungsverkehr wie Barabhebungen, Überweisungen auf Fremdkonten und die Erteilung von Lastschriften.

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