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Nicht erst seit dem Apple iPhone gibt es Handys die einen Anschaffungswert von 500 Euro locker übersteigen. Verständlich ist hier das Besitzer eines teuren Smartphones über eine Handyversicherung nachdenken. Doch lohnt sich eine Handyversicherung wirklich?

Lohnt sich eine Handyversicherung?

Auf den ersten Blick erscheinen die Kosten einer Versicherung für das Smartphone recht akzeptabel doch beim genaueren Hinsehen wird man schnell skeptisch. Wir haben uns exemplarisch die Preise von Handyschutz24, einem Tochterunternehmen der AXA Versicherung und Marktführer im Bereich der Handyversicherung, angesehen.

Als erstes fällt hier auf das es verschiedene Versicherungsmodelle mit den Namen BasicPLUS, StandardPLUS, PremiumPLUS und PlatinumPLUS welche sich neben dem Namen vor allem bei den Kosten und der Deckungssumme (Höchste Erstattung im Schadensfall) unterscheiden.
In der folgenden Tabelle sind die einzelnen Tarife vom angesprochenden Anbieter Handyschutz24 mit ihren jeweiligen Unterschieden aufgeführt.

Handyversicherung Tarife

Tarif	Monatsprämie	Deckungssumme	Selbstbeteiligung	Laufzeit
BasicPLUS	EUR 1,45,-	EUR 200,-	EUR 15,-	12 - 36 Monate
StandardPLUS	EUR 2,95,-	EUR 350,-	EUR 15,-	12 - 36 Monate
PremiumPLUS	EUR 4,95,-	EUR 600,-	EUR 25,- *	12 - 36 Monate
PlatinumPLUS	EUR 7,95,-	EUR 900,-	EUR 35,- **	12 - 36 Monate
* Bei Diebstahl beträgt die Selbstbeteiligung 20% der Deckungssumme ** Bei Diebstahl beträgt die Selbstbeteiligung 25% der Deckungssumme

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Was ist versichert?

Egal ob Diebstahl, Unfall, Fallenlassen oder Bedienungsfehler, mit einer Handyversicherung ist man als Kunde stets auf der sicheren Seite. So, oder so ähnlich versprechen es die Versicherungsgesellschaften. Die Realität sieht allerdings oft anders aus. Sollte es wirklich zu einem Schaden oder einem Verlust des Telefons kommen, so wird von der Versicherung lediglich der Zeitwert ersetzt. Dieser ist bei elektronischen Geräten üblicherweise schnell auf einem niedrigen Niveau angelangt. Unter Umständen wird dem Kunden anstatt einer finanziellen Entschädigung in Höhe der vereinbarten Deckungssumme nur ein gebrauchtes Ersatzgerät zugesprochen. Dies ist in den Versicherungsverträgen so beschrieben.
Die Versicherung gegen Diebstahl ist darüber hinaus nur in den beiden teuersten Tarifen PremiumPLUS und PlatinumPLUS inbegriffen.

Rechenbeispiel

Gehen wir in unserem Beispiel nun einfach von einem Apple iPhone 4S mit 32GB Speicher aus. Dies kostet im regulären Apple-Shop aktuell EUR 729,-. Da wir enthusiastisch sind und das Smartphone im Falle eines Defekts oder Diebstahl komplett ersetzt bekommen möchten, schliessen wir die Handyversicherung im Tarif PlatinumPLUS mit einer Laufzeit von 24 Monaten ab. Im 20. Monat der Versicherung passiert nun das was wir niemals wirklich wollten, das iPhone wird aus dem abgeschlossenen (Bedingung!) Auto geklaut. Was erwartet uns nun?

Während der 20 Monate bis zum Diebstahl haben wir bereits 159,- in die Handyversicherung eingezahlt. Bis zum Ende der Vertraglaufzeit werden es noch € 190,80,-. Nach 20 Monaten beträgt der Wiederbeschaffungswert eines Apple iPhone 4S etwa EUR 280,- (geschätzt). Da das Smartphone geklaut wurde beträgt die Selbstbeteiligung hier 25% der Deckungssumme. Das entspricht also rund 70,-. Von der Handyversicherung erhalten wir also eine Gutschrift von 210,-. (Wiederbeschaffungswert - Selbstbeteiligung = Auszahlung). Da uns die Versicherung bis dato allerdings 190.80,- an Prämien gekostet hat, entspricht der Tatsächliche durch die Handyversicherung erzeugte finanzielle Vorteil im Falle eines Diebstahls lediglich nichteinmal 30 Euro.

Für diese 30 Euro ist man finanziell für 2 Jahre an die Versicherung gebunden, hat eine Menge Papierkram im Schadensfall zu erledigen und muss darüber hinaus auch noch zur Polizei fahren und den Diebstahl des Smartphones zur Anzeige bringen.

Fazit

Eine Handyversicherung lohnt sich in der Regel nicht! Wer die Kosten der Versicherungsprämien monatlich an die Seite legen würde, würde im Endeffekt besser damit fahren. Wer darüber hinaus bereits eine Hausratversicherung besitzt, der kann den Schaden bei einem Diebstahl aus der Wohnung oder einem Raub ohnehin bei dieser anmelden und geltend machen.

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